保険の役割 - 事故に遭ったとき、 保険はどう使う？
３．事故でトラブルになるケース
自分の過失で相手の車に損害を与えた場合、修理代を負担するのが対物賠償保険です。もと通りに修理したいと考えるのは、誰しも当然のことだと思いますが、修理代は必ず全額賠償されるのでしょうか？ このことがトラブルのもとになるケースが多いのです。対物賠償金額は、修理代ではなく、あくまで損害額によって査定されるため、古い車などの場合には、必要な修理代が出ない場合があるのです。
つまり、車両の価値は、年を経るごとに減価していきますので、古い車では、残存価値よりも修理代の方が高くつくケースがあるのです。この場合の損害額の考え方は、同程度の中古車を市場で調達した場合の金額ということになるのです。相手の方が、ご自分のクルマにどのような愛着を持っていたとしても、自動車保険で賠償できる額（法律上の賠償責任額）は、市場価格にしかなりません。現実の示談交渉では、こうしたトラブルが案外多く、解決までに時間がかかることがよくあります。
こういうケースに備える保険として、「対物超過費用保険」があります。
修理代（相手自動車を事故発生直前の状態に復旧するための修理費）と相手自動車の価額（損害が生じた時点における同一車種、同一年式で同じ損耗度の自動車の市場調達価格相当額）の差額を超過修理費用と呼びますが、この超過修理費用を補償する保険です。
この保険に入っていると、超過修理費用についても、被保険者の自己過失分に相当する額、または50万円のいずれか低い額を限度に補償の対象となります。相手方が古い車であっても、修理代が支払われるので、相手の納得感も得やすく、トラブルになりにくいのが大きなメリットです。
