自動車保険の保険料は、 こうして決まる！ - 等級による割り引き制度
自動車保険の契約更新時のルール
自動車保険の契約には契約期間があり、この期間が満了する日のことを満期日といいます。満期日がくると補償を続けるためには次回の契約をしなければなりません。この手続きのことを契約更改と呼びます。保険期間中を通じて何事も無ければ翌年の契約更改時に等級は１つ上がります。従って保険料は前年に比べて安くなるケースが多くなります。ただし、優良等級になるほど、１等級進級することによって追加される割り引きの幅は少なくなっていますので、割り引きを強く実感することは少ないようです。等級による割り増し引きは、最大60％もあるというものの、割り増しは、６等級→１等級で＋60％なのに対して、割引は、６等級→20等級で▲60％ですから、この道のりの差により、割り引きを強く実感することが少ないのです。
一方、契約期間中に事故があった場合にはどうなるのでしょうか？ 事故を１回おこすと契約更新時には等級が原則として３つ下がり、事故が２回なら６つ下がります。ただし、これは事故による保険金請求を行なった場合で事故があっても何らかの理由で保険金請求をしない場合には、事故としてカウントされることはありません。従って、事故発生の連絡を保険会社に入れていても、その後の請求有無によって扱いが決まってきますので、翌年等級が気になる方も、事故発生の段階では、迷わず事故報告をしておくのがよいでしょう。
また、事故の種類によって、カウントの扱いが異なるものがあります。火災や洪水、または盗難等で車両保険のみを請求した場合、その事故については等級の据え置きという扱いになり、翌年の等級は変わりません。分かりやすくいうと、自動車事故ではない事故で発生した車両損害については据え置きということになります。たとえば、自動車によるものではない落下、飛来物などにより発生した修理について保険金を請求しても等級は据え置きのままとなります。
このほか、人身傷害保険、搭乗者傷害保険、無保険者傷害のみの事故は、事故件数としてカウントされません。カウントされないということは、事故とはみなされないということですので、他に事故がなければ等級は１つ上がります。たとえば、人身傷害のスタンダードタイプに加入していると、歩行中の自動車事故よるケガについても補償されますが、こういう補償を受けても等級には影響しませんので、ご自分の自動車保険を上手に使いましょう。
なお、契約更新の際、他の保険会社に切り替えた場合でも等級は引き継がれます。もちろん車を買い換えても等級は引き継がれます。ここで、注意していただきたいのは、等級が引き継がれるのは、原則として記名被保険者（主に運転される方）が同一である場合に限ります。契約者が同一であっても、等級引継ぎの要件とはなりません。無事故なのは契約者ではなく、運転する人であることを考えると理解しやすいですね。
ただし、記名被保険者を変更しても等級が引き継がれる例外があります。この規定は、前年の記名被保険者の配偶者、同居の親族に変更する場合に等級が引き継がれるとするものです。
